互聯網金融背景下永州小微企業融資研究

隨著互聯網金融的不斷發展，使得傳統金融行業與互聯網形成了有機融合，填補了小微企業自身存在的不足之處，小微行業在互聯網金融的推動下，得到了快速的發展，為我國的經濟增長做出了重大貢獻。小微企業在互聯網金融發展迅速的背景下，憑借自身的優勢、高超的技術以及雄厚的資源幫助小微企業解決成本過高、融資難的難點，使他們從泥沼中拉出來，為小微企業的發展加入了新的動力。因此，對互聯網金融背景下永州小微企業的融資進行研究具有十分重要的意義。

1小微企業融資現狀

小微企業在我國的經濟發展中擁有較為重要的地位，有效提高了稅收的增長，緩解了就業問題。但是與大中型企業相比較，小微企業在融資方面的難度是非常大的。小微企業融資難度大主要的原因是：由于小微企業自身經營規模較小，且穩定性較差，因此，經營過程中可能存在較大的風險，而且在小微企業前去銀行辦理融資業務時不能提供比較全面的信用等級評價資料和信息，因此，銀行通常不會接收小微企業的融資業務。

2互聯網金融對小微企業的影響

2.1互聯網金融使得小微企業融資成本降低

小微企業在互聯網金融的背景下可以利用互聯網技術及時高效處理政府以及相關部門的信息，從而做出快速反應，這樣使得企業的工作效率大幅度提升。此外，借助互聯網運用大數據對小微企業的融資需求以及所需成本進行分析，可以幫助小微企業在融資過程中通過互聯網可以有效解決其存在的不確定性。

2.2互聯網金融的產生使得小微企業的融資渠道變廣

互聯網金融開始看中小微企業的發現，不再像之前一樣對小微企業報以不看好態度，而是從小微企業的發展出發，使小微企業能夠享受到穩定的金融業務服務，減小小微企業在發展中遇到的阻力，盡其可能在最大程度上滿足小微企業在發展中出現的需求。

2.3小微企業的個性化需求可以通過互聯網金融得到滿足

小微企業由于其發展特性和多向性，使其本身較大企業更加多元化，發現過程中需要的資金相較于大企業更小，周轉周期更短。由于這些特點，小微企業的個性化需要很容易通過互聯網金融進行實現，通過互聯網定制各種不同形式的符合小微企業發展特征的信貸產品，以此減輕小微企業發現壓力，滿足發現需求。

3通過互聯網金融背景對小微企業融資進行分析

3.1小微企業融資可以通過網絡商務平臺貸款完成

目前，隨著互聯網金融行業的發展，大量網絡商務平臺紛紛出現，其中多數小額貸款公司以阿里巴巴貸款公司為代表，在小微企業發展中出現需要時，將適合其發現需要的金融服務提供給小微企業，將阿里巴巴、天貓、淘寶等小微企業的信息進行收集整合，通過大數據分析等方式對這些信息進行比對分析，并將結果作為信用信息。傳統融資模式中普遍存在的信用缺失問題是小微企業發展的最大阻礙，而這種融資方式可以對這一問題有效彌補，是小微企業的發展更具活力。

3.2小微企業可以通過互聯網金融進行P2P網絡貸款

小額貸款需求的出現，孕育出了P2P網絡貸款模式，能夠使借貸雙方再交易中實現各自的需求。通過這種方式，在互聯網平臺的幫助下小微企業可以快速找到借貸意向人，同樣借款人也能夠發放貸款，有效的為借貸雙方增加了選擇性，并保障了貸款的安全性。

3.3小微企業能夠使用眾籌平臺進行融資

小微企業可以在互聯網上將自己的特色產品和創新技術向社會展示，從而通過網絡上的眾籌渠道進行資金籌措。眾籌平臺向每一位使用者開放，群眾根據自己了解的企業特點和發展趨勢在互聯網上進行針對性的投資，小微企業就能夠獲得資金支持。同時小微企業的資金籌集獲取等都在眾籌平臺進行了明確規定，使小微企業更為便利、安全的獲得資金支持，為小微企業的順利發展提供了極大的助益。

4互聯網金融背景下永州小微企業融資存在的問題

4.1小微企業融資信息的不對稱性

由于小微企業在互聯網交易平臺上留下的信息較少，不能提供充足的數據信息作為征信依據，因此對小微企業信用信息的收集增添了復雜性，提高了難度。因此，互聯網金融與小微企業之間的信息交流出現了明顯的不對稱，使小微企業不能合理正確把控融資時機，從而致使融資成本增大甚至最終融資失敗。

4.2小微企業發展的內部問題

永州大多數小微企業不具備較強的轉型升級能力，例如毛針織等勞動密集型小微企業，不具備強有力的同行業競爭優勢，無法開拓市場站穩腳跟，產品不能在短時間內完成對接轉型，難以得到各類政府優惠政策的扶持，無法完成融資。部分中小微企業的經營規模相對偏小，缺少深厚的管理基礎，缺乏健全的財務制度又由于融資信息的不充分，沒有可供選擇的良好融資渠道，導致自身融資能力較弱。

4.3管理監督力度薄弱

我國缺少完整的法律法規用以解決網絡融資糾紛問題，沒有詳備的相關案例供以參考，也缺乏相應的政策支持來劃分小微型企業和互聯網金融平臺之間的關系。2013年9月，阿里巴巴正式向國務院提交了建立網上銀行以提供金融服務的提案，其主要適用于小微型企業。

4.4融資風險不容忽視

由于目前我國網絡金融業還不成熟，面臨著行業規范缺失、監管困難、法律制約和融資風險等嚴重問題。網絡金融具有成本低、覆蓋面廣等優點，但也容易造成惡意欺詐和資本損失等問題。例如，以"眾包網"為代表的網絡信貸公司于2013年宣布破產，深刻反映了企業融發展過程中的投資風險、經營風險和流動性風險。因此，網絡金融業安全已經成為一個亟待解決的問題。

4.5新興融資模式需要加強推廣力度

小微企業發展中的融資成本高、信息不對稱、銀行支持缺乏等問題，在互聯網金融出現后得到了極大的改善。然而，調查結果顯示，超過一半的企業未使用互聯網融資平臺的原因是不熟悉新融資模式下的貸款流程。因此，互聯網新興融資模式的推廣仍需加強。此外，隨著網絡金融的迅速發展，道德風險、操作風險和技術風險也不時暴露出來。因此，對網絡金融的電子監管也提出了更高的要求。

5永州小微企業互聯網融資的對策分析

5.1加強小微企業自身建設

隨著互聯網金融的發展，小微企業的發現壓力已經得到了緩解，但是卻不能從根本上解決其發展問題，國家也在大力支持小微企業的發展，不斷推出各種優惠扶持政策，但是最重要的是小微企業自身的努力。作為小微企業，應該不斷學習新的管理理念，提升管理水平，完善企業財務安全管理制度。建立企業信息管理方案，記錄交易記錄等，對其信息分析整理，對企業信用評級，并將這些信息及時提供給使用者。同時，小微企業應該完善各種選拔、考評、懲獎制度，重視人才培養，提高凝聚力，發展企業文化認同感，加強企業核心競爭力，改善永州小微企業的整體面貌，提高企業信用形象，為永州小微企業的融資轉型奠定基礎。

5.2完善金融機構融資服務體系

小微企業融資的關鍵是完善金融機構。金融機構應該開始重視永州小微企業的發展，摒棄對小微企業的偏見，對信用良好的小微企業再次進行精準的資本評估，對其中結果顯示良好者提供其所需金融服務。例如，日本已經建立了進行小額貸款服務擔保公司，在其融資風險的范圍內為小額和微型企業提供貸款，并提供信貸擔保，以滿足中小企業的實際需要。

5.3加大法律法規的監管力度

互聯網金融行業的發展是小微企業的福音，永州小微企業在互聯網的幫助下大大加快了發展速度，但是隨之而來的是網絡安全問題。網絡籌資平臺的出現，成為了罪惡的溫床，不法分子借用投資、融資等方式實施詐騙、盜取等，使互聯網金融安全水平大大下降。因此，國家應該完善網絡法律法規，加強打擊網絡犯罪力度，提高網絡安全性，為小微企業的發展提供法律安全保護。

6結語

在我國的經濟發展中，小微企業的興起與發展是及其重要的一環。小微企業為我國經濟發展提供動力的同時，在提高就業、增加產值、加大稅收方面也有著不可磨滅的貢獻。目前，我國龐大的小微企業基礎，極大地帶動了國民的就業情況，緩解了沉重的就業壓力。然而，各種各樣的問題也隨著小微企業的發展而出現，其中最大障礙就是融資問題。如果小微企業融資問題得到有效解決，那么小微企業必將進入高速發展期，我國經濟將迎來飛躍式發展。

本文來源：《企業科技與發展》：http://www.007hgw.com/w/kj/21223.html