互聯網金融對中國城市居民消費的影響

互聯網作為21世紀的新興產物，目前在社會各個領域之中受到的關注度是十分高的，可謂是已經滲透到了各行各業之中。在這種時代背景之下，互聯網金融也就因此而衍生出來，成為了一種新興的領域。在這一金融模式之下，其無需借助于金融中介，還能促使我國經濟效益得以有效提升，最大程度減少交易成本，也正是因為這些優勢，目前互聯網金融所涵蓋的范圍也開始變得越發的廣泛。主要模式有以下幾種，其分別是第三方支付、網貸、眾籌等等。相比較于傳統的金融模式而言這直接改變了傳統的消費環境、消費者的行為以及心理，打造出了一種全新的消費格局。

1  國內互聯網金融發展現狀

早在2005年，我國第三方支付企業就已經覆蓋了28個省市，并且還擁有了2.71億的網上支付用戶，網上銀行用戶也達到了2.44億。2013年甚至被譽為中國互聯網金融發展的元年，互聯網金融也在這一階段得到了前所未有的發展與進步，現如今更是突飛猛進，以2018年雙十一當天為例，全網銷售額就達到了3143.2億元，全網包裹數達到了13.4億個。由此可見，互聯網金融對于中國城市居民消費所造成的影響可謂是十分顯著。

2  互聯網金融對中國城市居民消費的影響

2.1  互聯網金融提高了城市居民消費收入

大多數消費者都會按照自己的消費預算來約束自己的消費行為，很多居民在實際生活過程中也會對自己已有的資金消費支出進行合理的規劃，盡可能讓每一份錢都具備一定的消費效率。受這種消費形式所影響，很多消費者在進行消費的時候都會在當下消費以及未來消費之間做出一個較為合理的選擇。在金融資產發生變化的環境下，消費者的消費觀念自然而然也會發生變化，畢竟金融資產會直接影響居民預期收入額度，促使現期消費發生較為顯著的變化。未來能夠更好地應對城市居民消費心理的變化、吸引更多的消費者，很多金融企業以及發展平臺也都基于此作出了相應的措施，例如，阿里巴巴集團下的余額寶、騰訊企業下的財付通等等，都能夠為用戶提供金融理財產品。由此可見，在金融理財產品不斷發展以及普及的時代背景之下，傳統以銀行作為依靠而進行實體網點設立的金融發展形勢明顯也受到了較大的沖擊，專業的在線支付平臺的存在直接墊付了傳統銀行在全國鋪設實體網點通達消費者的通道，其能夠借助于互聯網金融渠道來有效的先存款，轉而向中小微企業進行放貸，這樣不僅能夠有效的節約傳統商業銀行實體網點建設的成本，還能進一步提高交易效率、降低成本；另外，有效的加快存款利率市場化進程，促使消費者投資渠道得以有效拓寬，從而提高消費者的存款利率，讓消費者預期收入得到有效的增加。

2.2  互聯網金融改變了城市居民消費形式

就目前我國互聯網金融發展實際來分析的話，支付寶這一平臺可以說是現如今我國國內市場上最大的一個第三方支付平臺，雖然微信這一第三方支付平臺的存在，促使支付寶的地位受到了一定的威脅，但是從總體上來分析的話，我們能夠看出支付寶依然是第三方支付平臺的領軍者。相關研究顯示，在2018年Q1中國第三方支付市場規模之中，支付寶以及財付通兩者合并占據了市場90.6%的份額；而截止到2018年Q1，支付寶份額在市場上為49.9%，微信的份額在整個市場上則是40.9%，就總體發展實際來看兩者之間的差距可謂是在不斷的縮小。由此可見，互聯網金融的存在從某些方面來說也直接對我國城市居民消費形式造成了較為顯著的影響，促使其由之前的現金支付轉變成為了以微信、支付寶等第三方支付平臺為主的支付模式。支付寶作為目前我國實際生活中較為常用的一種支付平臺，使用者能夠直接在這一平臺之中購買理財產品，其中所存在的余額寶還能讓用戶獲得一定的經濟收益，而使用者在這一過程中所獲得的資金就能夠直接被用于購物，從這一金融發展現象我們就能夠很好地看出，阿里巴巴與騰訊之所以能夠成為現如今互聯網金融的領頭者，主要還是因為其有能力為支付寶以及財付通提供大量的沉積資金，這樣也就很好地吸引了城市居民展開互聯網金融消費，直接改變了居民的消費形式。

2.3  互聯網金融刺激了城市居民消費欲望

互聯網金融模式在實施過程中，是無法離得開互聯網、云計算等技術的，因為只有借助于這些技術才能有效的實現平等、寫作、開放等經濟發展精彩，從根本上來分析的話也很好地實現了金融創新，促使整個融資過程以及交易流程變得更加的便捷化，整個經濟效率也在這一過程中得到了有效的提升，互聯網金融的存在可謂是真正能夠有效的實現存款的理財化，讓整個融資過程變得更加的多元化，而支付形式也在這一過程中開始向電子化靠攏，真正滿足了城市居民多元化發展需求。互聯網金融的不斷發展衍生出了第三方支付平臺，并且還深受城市居民所喜愛，同時還直接影響了城市居民消費觀念。從創造基礎來對支付寶進行分析的話，其存在的目的就是為了能夠讓我國電子商務變得更加的便捷，讓城市居民在網絡消費過程中更加的完善，從而獲得加多的消費發展空間。從2018年雙十一全網網購大數據分析報告之中，我們就能夠很好地發現，互聯網金融的存在直接刺激了城市居民消費欲望，為消費者提供了新的融資渠道，所以在這種時代背景之下，我國2018年雙十一全網銷售金額才十分的可怖，達到了3143.2億元。

3  解決互聯網金融對于城市居民消費影響的措施

3.1  創新互聯網金融產品

在互聯網金融模式之中，金融理財以及金融消費是其中較為重要的構成，從我國實際發展現狀來分析的話，我國城市居民更加注重的就是網絡消費。有學者在研究中指出，很多城市居民對于互聯網金融的理解都存在偏差，覺得其就是在網絡上進行購物；還有一些城市居民則會將支付寶富余資金存入到余額寶之中，畢竟這樣能夠從中獲得一定的收益。除此之外，P2P平臺現如今也是我國互聯網金融創新平臺之一，城市居民能夠借助于這一平臺來實現借貸。就我國金融產品發展現象來分析，我們能夠發現其存在一定的問題，具體表現為缺少創新性理財產品，所以針對這一問題筆者認為在發展過程中一定要充分借助于互聯網金融本身所具有的優勢，來積極打造出一批金融產品，在具體創新過程中結合自己實際進行投資理財，像是創新使用交易證券的方式來讓整個金融交易變得更加的安全等等。

3.2  構建完善的互聯網金融監管體系

相比較于國外而言，互聯網金融這一理念在我國還是一個全新的概念，所以我國在這一方面的監管體系還不夠完善。現如今，在互聯網金融行業之中，依然還是存在信息發生、傳播認證、發送以及監管機制體系不夠完善的現象，這個時候也就會出現較多的風險，若不能及時對這一問題進行監督與管理的話，就很容易會出現較大的欺詐現象、信息泄露等情況的發生。為此，在發展過程中，相關部門一定要結合我國發展實際與國情積極構建出較為完善的互聯網金融監管體系，這也是促進互聯網金融得以發展的關鍵措施，所以我國相關部門一定要從法律和制度上加強監管，這樣才能確保城市居民利益不受到損害。

3.3  加強個人金融理財知識教育

在互聯網金融模式之中一旦出現城市居民非理性消費行為的話，財產安全問題也就會發生，而之所以會發生這些問題主要還是因為互聯網上存在一定的信息安全隱患、互聯網金融監管缺乏等方面有關。除了這些問題之外，城市居民個人金融理財知識在這一過程中也是十分重要的因素，若能夠加強個人金融理財知識教育，就能讓其在消費過程中更加具有安全意識，從而提高消費行為的合理性。在這一過程中，可以強調新興媒體使用這一方面，畢竟研究調查顯示，有9成以上的城市居民都會借助于手機來進行信息傳播，連學生也會使用手機來進行學習與生活，所以這個時候相關部門都可以借助手機終端展開互聯網金融知識教育，這樣才能進一步發揮出互聯網金融的價值。

4  結語

綜上所述，現如今本就是一個互聯網信息技術高速發展的時代，互聯網金融的存在是時代發展的必然需求，也是促使我國金融市場發生變化的關鍵，直接推動了我國經濟的發展與進步，傳統居民消費心理也在這一過程中受到了較為顯著的影響，中國城市居民消費行為以及消費傾向發生了顯著的變化。在這種時代發展背景之下，互聯網也處在不斷發展的環境之下，所以互聯網金融在這一過程中也需要結合時代發展需求來進行創新與改革，這樣才能進一步發揮出其存在的價值。總之，互聯網金融產品的存在直接促使資金使用率得以提升，而不管是對于中國城市居民消費，亦或者是金融投資者而言，互聯網金融的存在直接促使居民消費方式發生了變化。

本文來源：《企業科技與發展》：http://www.007hgw.com/w/qk/21223.html